מס ערך מוסף: למדו את הילדים שלכם לחסוך!

את המונח 'כסף לא גדל על העצים' כולנו מכירים. כעת הגיע הזמן לענות על השאלה - אז איפה "גדל" הכסף? בעולם צרכני כמו שלנו, הנטייה היא לבזבז כסף ולא "לגדל" אותו. המנהג הסמלי של מתן דמי חנוכה לילדים, הפך עם השנים למשכורת של ממש. אם לפי המסורת, נהוג היה באופן סמלי לתת לילדים מספר מטבעות כדי שיוכלו לתרום אותן לצדקה, היום, המטבעות הפכו לשטרות - והמטרה היא בזבוזים! 

חג החנוכה הוא הזדמנות מצוינת ללמד את הילדים את ערכו של הכסף, ולדבר איתם על מושגים כמו חיסכון, תקציב, ריבית ועלות. אין צורך להרוג את שמחת החג או להפוך את זה לשיעור אקדמי בכלכלה, אך כאשר אתם מעניקים דמי חנוכה או דמי כיס, מומלץ גם שיתלווה לכך מס ערך מוסף...

מומחים פיננסיים רבים ממליצים להורים לדון בעניינים כספיים כבר מגיל צעיר. "הטעות הנפוצה ביותר היא פשוט לא לדבר איתם על כסף" אומר רובין וורן, מנכ"ל המועצה
לחינוך כלכלי בפלורידה. "בכל שבוע אני שומע הורים שמתלוננים שלילדים שלהם אין שום ערך לכסף ולא יודעים דבר על ניהול תקציב וחיסכון. אבל למה שידעו? אם לא מלמדים אותם את זה בבית ולא נוגעים בזה בבית הספר, איך הם ילמדו?"

זו משוואה פשוטה: אם ילדים ומתבגרים גדלים מבלי לדעת מושגים פשוטים כמו חשבון עובר ושב ומשכורת, כיצד יוכלו להתמודד עם נושאים מורכבים יותר בהמשך החיים כמו כרטיס אשראי? פרמיית ביטוח וקופות חיסכון?

אם נביט רגע בעצמנו, נראה שיקוף ברור של דור שצמח ללא הרבה מושג. אלה מאיתנו שהשכילו ללמוד באקדמיה, לקרוא ספר וחצי בכלכלה או לתחקר את ההורים, אולי יודעים קצת יותר ברמת המיקרו-כלכלה (תחום הנוגע להתנהגות הכלכלית של תאים קטנים כמו יחידות ומשפחות), אבל רובינו לא ממש יודעים כיצד מתנהל השוק ברמת המאקרו (תחום הנוגע לתופעות כלכליות רחבות כמו מדד מחירים, הכנסה לאומית ומאזן תשלומים).

מדוע זה כך? כי אף אחד, בשום שלב, לא אמר לנו שזה חשוב.

בעולם שבו כסף משחק תפקיד חשוב, אין ספק שזה הכרחי להעניק לילדים את הכלים הנכונים, לא רק כדי לנווט ולהבין איך זה עובד בעולם שלהם, אלא גם כדי לעצב אותם כאנשים שמסוגלים להפעיל שיקול דעת, ולהבין כיצד הדברים עובדים בעולם הגדול.

שיחה על כסף עם הילדים

כאמור, מימון אישי הוא נושא שלעיתים קרובות לא נוגעים בו בבית או בבית הספר. "הורים מרגישים הרבה יותר נוח לדבר עם הילדים שלהם על איך מגיעים תינוקות לעולם, מאשר לדבר איתם על כסף" אומר ברט ברקי, מורה לכלכלה בתיכון Spanish River בבוקה-רטון. "אך אם לא נדבר עם הילדים על החשיבות של חיסכון לעתיד, הם יתקשו להבין זאת בעצמם, שכן, מחשבה לטווח ארוך על השקעה וחסכון אינה באה להם באופן טבעי", הוא אומר "הם מתקשים לחשוב מעבר לטקס הסיום".

לכל משפחה יש סולם ערכים שונה, שמתבסס בין היתר על יכולות כלכליות. יש אנשים שנוהגים להוציא כסף על מכוניות ובגדים, יש כאלה שמעדיפים להשקיע אותו בחינוך פרטי או בצדקה. "אין נכון או לא נכון" אומרת ג'סיקה סיקר, יועצת אשראי בסוכנות ווסט פאלם ביץ'. השיטה היא פשוט לדבר עם הילדים על היכולות וההוצאות הכלכליות של המשפחה, להניח את כל הקלפים על השולחן. "ככל שמדברים על זה יותר, כך עדיף".

דוגמא טובה

אחד בפה אחד בלב, או יותר נכון, אחד בפה אחד בכיס, זה משהו שתמיד פועל לרעת ההורים, ובטח בענייני כספים. לא משנה עד כמה תחנכו את הילדים ותנסו לעצב אותם להיות אחראיים וחסכוניים, אם אתם בזבזנים שלא מסוגלים לחיות במסגרת האמצעים שלכם, הילדים ישימו לב.

להיות הורים שמשמשים דוגמא טובה, זה גם להראות לילד היכן אתם טעיתם ומה כדאי לו לעשות כדי לא לחזור על אותה הטעות. זה להסביר לו כיצד ניתן לתקן את הטעות ובאותה נשימה, גם להרגיע אותו שמותר לעשות טעויות. 

כן, תנו להם לעשות טעויות

"זה לא שאתם תתנו להם לשתות אקונומיקה או לרוץ לכביש סואן" אומרת ג'סיקה סיקר, "אבל אתם גם לא צריכים לעורר בהם בהלה או להפוך אותם לקמצנים". המטרה היא לעצב חשיבה נבונה ואחראית, לעודד הפעלה של שיקול דעת ויכולת התבוננות בצורה מערכתית.

חלק מהשיעורים החשובים בחיים נלמדים מטעויות - ילדים צריכים לפעמים להתפתות לקנות את המוצר חסר הערך, בכדי שבפעם הבאה שיראו אותו או משהו דומה לו, הוא כבר לא יפתה אותם באותה המידה.

עזרו לילדים לפתח הרגלים טובים

עודדו את הילדים לחסוך חלק מהכסף שהם מקבלים בחופשה או מדמי כיס. השתמשו בקופה או פתחו להם חשבון חיסכון וקבעו תאריכי יעד, בהם אתם נאספים יחד לבדוק כמה כסף הם הצליחו לחסוך (או אם זו קופת חיסכון, כמה ריבית צבר הכסף).

אתם יכולים גם להשתתף במלאכת החסכון. כך למשל, הציעו להם שעל כל 5 ש"ח שיכניסו לקופה, אתם תוסיפו שקל נוסף.

משימות יומיומיות כמו ללכת יחד למכולת או לאסוף את הדואר ולפתוח יחד חשבונות, הן הזדמנות מצוינת לדבר על הוצאות כלכליות ועל עלות של שימוש. ילד שמבין כי חשבון החשמל מורכב מכמות הפעמים בהן האור דלק, יהיה ער לעובדה ששימוש במנורה עולה כסף ואם משאירים את האור דולק, הכסף מתבזבז.

כשאתם הולכים איתם למכולת או לחנות, בקשו מהילדים להשוות מחירים בין מוצרים ולחפש עסקאות טובות. זו משימה שהם יהנו להשתתף בה.

הראו להם כיצד אתם מנהלים את החשבונות, כיצד אתם קובעים לעצמכם מסגרת תקציב, מהם שיקולי הרכישה שאתם מפעילים. אל תניחו שהם מבינים זאת לבד ואל תניחו שזה לא מעניין אותם או שזה מורכב מדיי. התחילו בדברים הקטנים - גרו את מידת הסקרנות.

אל תתנו לילדים כסף במקום זמן

"יותר מדיי הורים בוחרים לשכך את רגשות האשם על כך שאין להם זמן לילדים במתנות ופינוקים" אומר ברט ברקי. "בגלל שהורים נאלצים לעבוד קשה, יש להם פחות זמן לבלות עם המשפחה ובשביל לפצות על זה, הם מנסים לקנות את אהדת הילדים בכסף. זו טעות".

הורה המעצב את רצונו של הילד בכסף במקום בתשומת לב, משקיע בו בחומר במקום ברוח- שלא יתפלא אם בשלב מאוחר יותר, הילד יראה בו כספומט ותו לא.

אתם מרגישים אשמים שלא הייתם כל היום עם הילדים? תנו להם חיבוק, תנו להם תשומת לב, צרו איתם חוויה משותפת, הקדישו להם זמן - אל תקנו אותם בכסף!

התחלה מוקדמת

אתם יכולים ללמד את הילדים ערך של כסף ועבודה על ידי כך שבמקום להעניק להם דמי כיס ללא תמורה, תאפשרו להם להרוויח אותו. משימות ביתיות, שמרטפות או התנהגות טובה. זכרו, התגמול הכספי צריך להיות סמלי, ומומלץ שתגדירו סולם הגיוני שיהיה לו לאן לצמוח עם השנים. התחילו בסולם הנע בין 2-5 ש"ח, ולאט לאט עלו בשכר.  

חיסכון שווה המון!

עריכה וכתיבה: טל עזר

מקור תמונות: digitalart / Stoonn / kongsky