אחרי שעמלנו וחסכנו במשך עשרות שנים, אנחנו מצפים לצאת לפנסיה, לנוח, להגשים את חלומותינו, להפסיק לעבוד ולא להתעסק יותר במה שכבר לא מעניין אותנו. אך אם אתם מתכננים לפרוש בקרוב או שעשיתם זאת לאחרונה אתם יודעים שזה לא תמיד מתאפשר, משום שכדי ליהנות מכספי הפנסיה שלכם ומכל הזכויות שמגיעות לכם צריך להתמודד עם משימות מאתגרות של איסוף והגשת מסמכים, קריאת חוזים, פענוח חוקים ובירוקרטיה סבוכה באופן כללי. בגלל כל הקשיים האלה זה לא מפתיע שרבים עושים טעויות שעולות להם ביוקר, פוגעות ביכולת שלהם לשלם על טיפולים רפואיים יקרים, מסכנות את הביטחון הכלכלי שלהם ומשרתות גופים שונים בעלי אינטרסים. בכתבה הבאה ריכזנו עבורכם את הטעויות המרכזיות שמהן חשוב להימנע, ויש גם פתרון פשוט שמאפשר לכל מי שיצא לפנסיה או מתכנן לפרוש מהעבודה בקרוב לחסוך עד מאות אלפי שקלים!
1. שימוש מידי בכספי הפרישה
הדחף הראשון של רבים אשר פורשים מעבודתם הוא למהר ולקבל החלטות שכן "זמן הוא כסף", ולכן הם מכניסים את מענקי הפרישה שלהם ונכסים פיננסיים אחרים לתיקי השקעות, תוכניות חיסכון או תוכניות דומות. יחד עם זאת, חשוב גם לזכור ביטוי אחר, "החיפזון מהשטן". קבלת החלטות מהירה ללא בחינה יסודית של האפשרויות שעומדות בפניכם אם אתם עומדים לפרוש לגמלאות התגלתה פעם אחר פעם כטעות שעלתה לאנשים הרבה מאוד כסף. אז נכון, לא צריך להתמהמה, אבל גם אסור למהר ולעשות שימוש בכספים שלכם אפילו אם צעד זה נראה בטוח ונוח במבט ראשון.
2. טיפול שגוי במיסוי הפרישה
אנשים רבים "נופלים" לתהליך הפרישה ללא הכנה וללא ידע מספיק על הפטורים השונים הקיימים בחישוב המס שלהם, ועל הדרך הראויה להשתמש בהם. כתוצאה מכך הם מבצעים טעויות שגורמות להם להפסיד הרבה מאוד כסף ואת חלק מהן לא ניתן לתקן! החשיבות של ליווי על ידי בעלי מקצוע מנוסים היא קריטית עד כדי כך, והטעות הזו נפוצה במידה כה משמעותית, שמס הכנסה בעצמו כותב בחלק מטפסי הפרישה שלו, שהנישום (האדם שעובר הערכה לצורכי חישוב מס) צריך ללכת ולקבל יעוץ חיצוני לפני שהוא מתחיל את התהליך.
3. חוסר ביצוע השוואת מיסוי על מימוש נכסים שונים
אנשים שיוצאים לפנסיה מקבלים לעיתים קרובות מעבודתם מענקים שונים, או שמתאפשר להם לעשות שימוש חופשי בחסכונות שצברו לאורך תקופת עבודתם. הם גם יכולים להחליט שהגיע הזמן למכור נכסים שכבר אין להם צורך בהם, למשל רכב שהיה דרוש רק לצורך עבודה. במקביל אנשים עשויים להחליט שזה זמן מושלם עבורם למכור את ביתם ולעבור לגור במקום אחר, או למכור את תיק המניות שניהלו בזמן עבודתם. ריבוי האפשרויות המפתות האלו גורם לרבים לשכוח שהערך הכלכלי של הפעולות האלו עלול להיות שונה ממה שהם חושבים, מפני שכל אחת מהן מחייבת תשלום מס שונה. לכן, מומלץ שלא למהר לבצע פעולה נמהרת אלא לבחון היטב את כל האפשרויות ואת המיסוי הנלווה להן.
4. השקעת כספים ממוקדת
בכל מה שקשור לעתיד הכלכלי שלכם, אתם לא רוצים להיות תלויים באף סוג אחד של השקעה יותר מדי. מניות עלולות להתרסק, שוק השכירות יכול להיות מושפע משינויים שונים שיורידו את שכר הדירה שתקבלו, ובעיות מסוגים שונים תמיד יכולות להרים את ראשן המכוער ולפגוע בביטחון הכלכלי שלכם. לכן אחת מהעצות החשובות ביותר לתכנון פרישה חכם היא לא לשים את כל הביצים בסל אחד, אך רבים שפונים לייעוץ אצל גורמים בעלי אינטרס או שמשוכנעים בכך שאפיק אחד בעל תשואה גבוהה יסדר אותם לכל החיים לא עושים זאת, ומשלמים על כך מחיר כבד מאוד בהמשך הדרך. חסכו מעצמכם את הפגיעה הזאת, אל תעשו את הטעות הזו וצרו לעצמכם רשת ביטחון חזקה וגם רחבה לימים שאחרי הפרישה שלכם.
5. פנייה לאנשי מקצוע לא מתאימים
יועצי מס, ביטוח ופנסיה הם אנשים שאיתם רבים מתייעצים לפני שהם פורשים מהעבודה, אך הם עלולים להיות בעלי אינטרסים שיטו את שיקול דעתכם ויפגעו באיכות התוכניות והמוצרים שהם מציעים. בחלק מהמקרים גם לא תהיה להם הסמכה לשרת אתכם באופן מלא כי אין להם ידע מספיק מקיף או רישיון פנסיוני. יתר על כן, המאמצים הרבים שתשקיעו כדי להיות בקשר עם כל אחד בנפרד הם מסיחי דעת ולא יעילים. הפתרון הוא אם כך למצוא גוף מוסמך אחד שמרכז את כל מה שאתם צריכים כדי להיות רגועים מהרגע שאתם פורשים והלאה. למרות שזה נשמע כמו חלום, שירות שכזה קיים במציאות, ובסוף הכתבה הזו תוכלו להכיר אותו.
6. הערכת תוחלת חיים שגויה
כאשר חתמתם על תוכניות חיסכון וביטוח בעבר סביר להניח שתוחלת החיים הממוצעת הייתה שונה מזו של היום, ובלי שום קשר לכך יש לזכור שמדובר בנתון סטטיסטי שלא באמת נותן הערכה מדויקת של מה שיקרה במציאות. כתוצאה מכך אנשים לפעמים מגלים שדווקא בשנות חייהם המאוחרות, כשהם הכי צריכים עוד כסף או כיסוי ביטוחי, הם נותרים ללא משאבים ונקלעים למצב קשה. חברות הביטוח, בנקים ויועצי פנסיה לא תמיד יבואו לקראתכם בכל מה שקשור להערכות בנושא הזה, לכן חשוב שלא תטעו ותסמכו עליהם לחלוטין כפי שהם היו רוצים שתעשו. גם אם עשיתם זאת בעבר, יכול להיות שעוד לא מאוחר מדי לשנות את המצב, אך לצורך כך צריך לתת לעין מקצועית לבחון את ההסכמים עליהם חתמתם.
בתבונה - הדרך הנכונה לתכנון פרישה
לסיכום, כפי שהבנתם לתכנון פרישה מוצלח יש חשיבות עצומה להמשך החיים, ויש הרבה טעויות שחשוב להכיר ולהימנע מהן במהלך ביצועו. צוות של מומחים משלל התחומים שקשורים לנושא; ייעוץ פנסיוני, ייעוץ מס ותכנון פיננסי, הבינו זאת לאחר שנים של עיסוק בתחום, והחליטו להקים שירות שמסוגל לבחון את כל הנתונים החשובים ולהציע פתרונות ודרכי פעולה מומלצים מתוך 100% אובייקטיביות. לאורך השנים הם ליוו פורשים משלל גופים מוכרים כמו התעשייה האווירית, אגד, אינטל ישראל וחברות הייטק רבות, בכירים מעולם הרפואה ועוד. בכל המקרים האלו התוצאה הייתה מיצוי מלוא הזכויות של הפורשים וחיסכון של עד מאות אלפי שקלים!
מעוניינים בשיחת ייעוץ חינם שתעזור לכם להגדיל את תקבולי הפרישה שלכם? מלאו פרטיכם:
בלחיצתך "שלח" הינך מאשר להעביר את הפרטים לחברת בתבונה תכנון פיננסי
נגישות
כתוב תגובה
תוכן התגובה:
שם מלא: