מידע חשוב על ביטוח תאונות ילדים

הילדים שלנו אוהבים לרוץ, לקפוץ ולהשתולל. אין מה לעשות, הם ילדים. מדי יום אנחנו שולחים אותם לבית הספר בידיעה שאם חס וחלילה תקרה להם תאונה, הביטוח ששילמנו עליו בתחילת השנה למוסד החינוכי יכסה את הטיפול הרפואי הנדרש. אך מה קורה במקרה שהילד נפגע מחוץ לבית הספר, או אפילו בחו"ל? מסתבר שאתם וילדכם זכאים להרבה יותר ממה שחשבתם.

על פי החוק במדינת ישראל, קיימת חובה לבטח בביטוח תאונות אישיות תלמידים וילדים מגילאי גן ועד גיל 18. הביטוח נעשה על ידי חברות ביטוח, והפרמיה נגבית מההורים על ידי הרשות המקומית בתחילת כל שנת לימודים במסגרת תשלומי החובה, כחלק מסל התשלומים לבית הספר. כפועל יוצא, אתם משלמים אך לרוב אינכם מודעים לזכויות ילדיכם, לא תובעים ולא מקבלים את מה שמגיע לכם כחוק.

ביטוח התאונות שאתם משלמים עליו בתחילת השנה תקף 24 שעות ביממה, גם מחוץ למסגרת הפעילות של בית הספר. הפיצוי אינו מותנה בקיומו של "אשם" כלשהו או התרשלות. די בעצם התאונה כדי להביא לקבל תשלום בהתאם לנזק שנגרם, גם אם הילד עצמו או הוריו גרמו לנזק שלא במתכוון.

בסרטון הבא, עו"ד ארתור בלאייר מספק מידע נוסף שכדאי מאוד להכיר על הביטוח שאתם משלמים עבור ילדיכם.

תאונות שהביטוח מכסה

• החלקה מאופניים
• נפילה מגובה
• פגיעה מבעל חיים
• פגיעה ממתקן שעשועים
• פציעה מזכוכית או מחפץ חד
• תקיפה או קטטה
• התעללות פיזית או נפשית
• תקיפה מינית, אונס או ביצוע מעשה מגונה
• פציעה ממכשול, מכשיר או מוצר פגום
• טביעה
• כוויה
• חבלה
• שאיפת חומר מסוכן
• בליעת רעל
• חדירת גוף זר
• פטירה

הפיצויים ישולמו ללא קשר לדמי הנזק המגיעים מהאחראי לפגיעה, אם ישנו כזה.

תאונות שהביטוח לא מכסה (ובגינן הילד זכאי לפיצוי מהמוסד לביטוח לאומי)

• תאונת דרכים
• פציעה כתוצאה מפעולות איבה
• תאונות עבודה

מה פסקו בתי המשפט בעניין זה?

• בן 6, ששבר יד בזמן שהחליק על סקטים, פוצה בסכום של 33 אלף שקל.
• בת 5, שנפגעה בביתה מנפילת מכשיר טלוויזיה על ראשה, פוצתה ב- 156 אלף שקל.
• בן 10 שנפצע במתקן שעשועים בסופרלנד, פוצה ב- 62 אלף שקל. 
• בת 15 שהותקפה על ידי נער שעיקם את ידה, פוצתה ב- 110 אלף שקל.
• בן 10 שנתקל במכשול וסובב את רגלו, פוצה ב- 32 אלף שקל.
• פעוטה שנכוותה ממים רותחים פוצתה בסכום של 48 אלף שקל.

הבעיה היא שחברות הביטוח לא מתאמצות, בלשון המעטה, ליידע אתכם בדבר זכויות ילדיכם שנפצעו. התוצאה העגומה היא שגם אם יש לכם ידיעה כללית על קיום הביטוח, הנטייה היא לחשוב שהוא קשור לנזק שנגרם בבית הספר או בגן בלבד, שכן גביית התשלום עבור הפוליסה נעשית במסגרת אגרת חינוך באמצעות בית הספר בתחילת שנת הלימודים. כך נוצר רושם שגוי, כאילו הביטוח קשור למוסד החינוכי ולכך שהמבוטח הוא תלמיד הלומד בו.

מה קורה אם ההורה תובע רק כעבור זמן?

במקרים רבים מגלים ההורים את המידע באקראי (כמו מקריאת המייל הזה). גילוי מאוחר עלול להיות לרעתכם, שכן לביטוח קיימת תקופת התיישנות קצרה של 3 שנים בלבד (במקום 7 שנים בדרך כלל) המתחילה בגיל 18. התוצאה היא שמי שעבר את גיל 21 מאבד את זכות התביעה שלו.

תהליך מימוש הזכות

• במקרה של תאונה יש לפנות למזכירות בית הספר. המוסד החינוכי יעביר את טופס התביעה לידי ההורים/האפוטרופוס של התלמיד התובע. (לדוגמה לטופס תביעה לחצו כאן.) התלמיד התובע יפנה למבטח על גבי טופס התביעה שקיבל מהמוסד החינוכי, באמצעות הוריו/אפוטרופוסיו. בית הספר יסייע לתלמיד ולהוריו/אפוטרופוסיו במילוי הטופס ובהגשת התביעה.
• דאגו לקבל עותק של הפוליסה ואת כל המסמכים הנלווים לה, במיוחד את טופס ההודעה על תאונה ואת טופס התביעה. שילמתם על הביטוח וזכותכם לדרוש ולקבל עותק מלא של הפוליסה.
• דווחו באופן מיידי למנהל בית הספר גם על תאונה שהתרחשה בשעות שלאחר הלימודים, וקבלו אישור על מסירת הדיווח ועל היעדרות מבית הספר.
• מלאו טופס תביעה, חיתמו עליו ומיסרו אותו לחברת הביטוח. קבלו אישור על מועד המסירה.
• שימרו את כל המסמכים הרפואיים וכן את כל הקבלות על הוצאותיכם, כמו קבלות עבור אמבולנס, חילוץ, רכישה או השכרה של אמצעי עזר רפואיים. זכותכם לקבל החזר על כל הוצאה שאינה מכוסה על פי חוק בריאות ממלכתי.

מידע נוסף שחשוב שתדעו

• הרשות המקומית אינה רשאית לגבות מכם דמי ביטוח מעבר לסכום המרבי שאושר על ידי ועדת החינוך של הכנסת ומפורסם בחוזר מנכ"ל משרד החינוך מדי שנת לימודים.

• הביטוח הסטנדרטי מוגבל לסכום מקסימלי של 80 אלף דולר. אפשר להגדיל את הפרמיה ואת סכום הביטוח, וכן להרחיבו למקרים נוספים כמו תאונות דרכים.

• ביישובים שבהם הרשות גובה מההורים במישרין את דמי הביטוח, אין לגבות דמי ביטוח גם באמצעות בית הספר.

• כל רשות מקומית תקבל מחברת הביטוח שהיא התקשרה עמה לשם ביטוח תלמידיה עותקים של פוליסות הביטוח, לרבות טופסי גילוי נאות, כמספר התלמידים המבוטחים שהיא הצהירה עליהם.