ראשי > כדאי לדעת > דברים שכדאי לדעת

כך תוכלו לבנות מחדש את העתיד הפיננסי שלכם

בשיתוף: עוגן - קרן להלוואות חברתיות בע"מ

עורך: עופר בר אל

גודל גופן:

א א

החיים המודרניים מלווים לא פעם בצורך בקבלת אשראי. רכישת רכב, שיפוץ הבית, מימון לימודים, כיסוי הוצאות רפואיות בלתי צפויות או התמודדות עם תקופה כלכלית מאתגרת, כל אלה עלולים לחייב אותנו להיעזר בהלוואה. עבור רבים, הגשת בקשה להלוואה היא הליך פשוט יחסית. אך עבור אחרים, התשובה שהם מקבלים מהבנק היא קצרה וכואבת: "בקשתכם נדחתה". סירוב לקבלת אשראי עלול לעורר תחושות של תסכול, בושה וחוסר אונים. לא מעט אנשים מפרשים אותו כחותמת שמעידה שהם "לא ראויים" לקבל עזרה כלכלית. בפועל, המציאות מורכבת הרבה יותר. סירוב בנקאי אינו גזר דין קבוע, אלא תמונת מצב נקודתית המבוססת על קריטריונים מסוימים של הגוף המלווה. החדשות הטובות הן שניתן לשנות את המצב, לשקם את ההתנהלות הפיננסית ולפתוח מחדש דלתות שנראו סגורות.

מהו דירוג אשראי ומדוע מקבלים סירוב?

דירוג האשראי הוא ציון המשקף את רמת הסיכון הנתפסת של כל אדם המבקש אשראי. בישראל, נתוני האשראי נאספים ומנותחים על ידי גופים ייעודיים, והם משמשים את הבנקים וגופים פיננסיים נוספים בבואם להחליט האם לאשר הלוואה ובאילו תנאים. הציון אינו נקבע באופן שרירותי. הוא מבוסס על ההיסטוריה הפיננסית של האדם ועל דפוסי ההתנהלות שלו לאורך זמן. בין היתר נבחנים נתונים כמו עמידה בהחזרים, קיומם של צ'קים שחזרו, חריגות ממסגרת האשראי, פיגורים בתשלומים, מספר החשבונות הפעילים והתחייבויות קיימות.

סירוב בנקאי יכול להתרחש ממגוון סיבות. לעיתים מדובר בדירוג אשראי נמוך שנוצר בעקבות קשיים כלכליים בעבר. במקרים אחרים, דווקא היעדר היסטוריית אשראי, למשל אצל צעירים, עולים חדשים או אנשים שמעולם לא נטלו הלוואה, עלול להקשות על קבלת מימון. גם מי שהתמודד בעבר עם עיקולים, הסדרי חוב או הגבלות שונות עלול להיתקל בקושי לקבל אישור. חשוב להבין, סירוב אינו אומר שאתם חסרי אחריות או שאין לכם אפשרות להשתקם כלכלית. הוא רק מעיד שעל פי מודל הסיכון של הבנק, הבקשה אינה עומדת בתנאים הנדרשים באותו רגע. המצב הזה בהחלט יכול להשתנות.

תוכנית "הזדמנות שווה"

מתוך ההבנה שלכל אדם מגיעה הזדמנות אמיתית לחזור למסלול, פועל ארגון ללא מטרות רווח באמצעות קרן אשראי חברתית שמטרתה לסייע לאנשים שהמערכת הבנקאית בחרה שלא לממן ובין היתר להציע פתרונות של הלוואה למסורבים. תוכנית "הזדמנות שווה" נולדה מתוך תפיסה שלפיה בני אדם אינם מוגדרים רק על פי טעויות עבר או תקופות מאתגרות שחוו. לעיתים מדובר באירוע חד פעמי, במשבר משפחתי, בפיטורים או בקשיים זמניים שהשפיעו על ההתנהלות הפיננסית. התוכנית מיועדת בין היתר לבעלי דירוג אשראי נמוך BDI של 620 ומטה או D&B של 481 ומטה וכן לאנשים שאין להם דירוג אשראי כלל. בנוסף, היא מיועדת לבעלי חשבונות בנק שאינם מוגבלים, המעוניינים לקבל הזדמנות נוספת ולבנות מחדש את היציבות הכלכלית שלהם.

הרבה מעבר להלוואה

"הזדמנות שווה" אינה מסתכמת במתן אשראי בלבד. מדובר במעטפת שמבקשת לבחון את התמונה הרחבה כמו מה הוביל למצב הנוכחי, מהי יכולת ההחזר האמיתית של הפונה וכיצד ניתן לסייע לו להתקדם באופן אחראי ובר-קיימא. הארגון מעניק אשראי חוץ בנקאי בתנאים שנועדו לאפשר לאנשים לנשום לרווחה, להסדיר התחייבויות, להימנע מהחמרה במצבם הכלכלי ולחזור בהדרגה להתנהלות יציבה יותר. הניסיון שנצבר במסגרת התוכנית מעיד על הצורך האדיר בפתרונות מסוג זה. במשך יותר מחמש שנות פעילות, כ-3,400 משפחות ויחידים נעזרו בתוכנית וקיבלו כלים שסייעו להם לצאת לדרך חדשה.

איך מתחילים את הדרך?

הדרך לשינוי מתחילה בהבנה שהעבר אינו חייב לקבוע את העתיד. לצד קבלת אשראי מותאם ליכולת ההחזר, חשוב לאמץ הרגלים פיננסיים נכונים: בניית תקציב, מעקב אחר הוצאות, עמידה בתשלומים ותכנון כלכלי אחראי. כאשר פונים למסגרת כמו "הזדמנות שווה", מקבלים לא רק פתרון נקודתי, אלא גם שותף שמבין את המורכבות שמאחורי המספרים. במקום להתמקד רק בטעויות העבר, בוחנים את היכולת להתקדם ואת הרצון ליצור שינוי אמיתי.

אם גם אתם מרגישים שהדלתות נסגרו בפניכם בעקבות דירוג האשראי שלכם, חשוב לדעת שיש דרך אחרת. באמצעות התנהלות פיננסית נכונה, אשראי מותאם וגורמים שמאמינים בפוטנציאל שלכם, ניתן לחזור למסלול של יציבות, ביטחון ושקט נפשי. לפעמים כל מה שצריך הוא הזדמנות אחת אמיתית כדי להתחיל מחדש.

*בכפוף לבדיקת התאמה ועמידה בתנאים.

מקור תמונה ראשית: תמונה זו נוצרה על ידי NOVITA בינה מלאכותית

שתף כתבה

אהבתי שלח לחבר שתף WhatsApp

העתק קישור

הצטרף בחינם לשירות קבל עדכונים על תכנים חדשים ישירות לתיבת המייל שלך!

התכוונת ל:

המשך עם:

בלחיצתך על "הרשם", הינך מסכים ל תנאי שימוש ו הצהרת הפרטיות שלנו ומאשר קבלת מיילים מהאתר.

דווח על הפרת זכויות יוצרים | מצאת טעות?

הדפס תוכן

אולי תאהב גם:

תזונה ובריאות

האמת מאחורי הטרנד: האם כדאי לשתות מי קוקוס?