ראשי > כדאי לדעת > דברים שכדאי לדעת

3 השלבים לשיפור ביצועי קרנות ההשתלמות וקופות הגמל

בשיתוף עצת הזהב

עורך: עופר בר אל

375

גודל גופן:

א א

בשנים האחרונות, רפורמות חדשות מטעם משרד האוצר החלו להפריט את הבירוקרטיה בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות. בדומה לרפורמת הסלולר המפורסמת, כעת ניתן לעבור בין קופות גמל וקרנות השתלמות, ללא קנסות, הרעה בתנאים, ויתור זכויות הקופה או התעסקות בבירוקרטיה. הליך מעבר בין קופות גמל וקרנות השתלמות מעולם לא היה יותר פשוט, וגם רווחי. כראייה לכך, בשנת 2020 הפער בביצועי קופות הגמל וקרנות ההשתלמות בין בתי ההשקעות השונים, הגיע לשיא חדש. כפי שניתן לראות בטבלאות הבאות, מי ששם את כספו באחת מקרנות ההשתלמות או קופות הגמל במסלול הכללי, בבתי ההשקעות בשליש העליון בטבלה, הרוויח פי 3 ממי שנמצא באלו שמתחת לקו האדום.

לשיפור ביצועי קרנות ההשתלמות וקופות הגמל: נתוני רווח 2020

*הנתונים בטבלאות נלקחו מאתר גמל-נט של משרד האוצר.

אם נתרגם את זה לכסף, מי שהיה שם מיליון שקלים בתחילת 2019 בקרן השתלמות או קופת גמל בבית ההשקעות מור, המוביל בטבלה - היה מחזיק כיום בקופה עם כ-1.3 מיליון שקלים, בעוד אדם שהיה שם את כספו בקופה באחד מבתי ההשקעות מתחת לקו האדום, היה מחזיק כיום בקופה בשווי של כ1.1 מיליון שקלים, במקרה טוב. במצטבר, זה הבדל של 200 אלף שקלים בתקופה של פחות משנתיים! (הטבלה אינה מתייחסת לעלויות דמי הניהול, יש לציין שתשואות עבר אינן מעידות בהכרח על תשואות עתיד).

השורה התחתונה היא שלהיות בבית ההשקעות הנכון, שווה עבורך המון כסף. לכן משרד האוצר ממליץ לבדוק את קופות הגמל וקרנות ההשתלמות לפחות אחת לשנה. בדיקה שכזו בקשר לקרנות ההשתלמות וקופות הגמל שלנו שווה אלפי שקלים, ובמקרים מסוימים אף מאות אלפי או מיליוני שקלים לאורך מספר שנים. הבדיקה לקרנות ההשתלמות וקופות הגמל היא קלה, מהירה, וללא עלות או התחייבות.

3 שלבים לשיפור ביצועי קרנות ההשתלמות וקופות הגמל:

שלב 1: מבצעים את הבדיקה לשיפור הביצועים - לחצו כאן להתחלת הבדיקה >>

שלב 2: מקבלים את תוצאות הבדיקה בהודעת סמס ומייל.

שלב 3: אם המערכת זיהתה פוטנציאל לשיפור הביצועים, מתכנן פיננסי פנסיוני, הפועל תחת רגולציית משרד האוצר ועובד עם כל בתי ההשקעות וחברות הביטוח, ייצור איתכם קשר באופן אישי על מנת למקסם את החסכונות בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות - ללא עלות או התחייבות כלשהיא. הרווח הוא נטו של החוסך!

חשוב לזכור שכמו בכל דבר, אם לא נדרוש - לא נקבל! חובתנו הכלכלית הינה למקסם את המגיע לנו על פי חוק.

להתחלת הבדיקה החינמית שיכולה לשפר לכם משמעותית את הרווחים - לחצו כאן >>

אתר בא במייל ו/או חברת עצת הזהב אינם סוכנות לביטוח / חברה לייעוץ השקעות . התכנים ו/או הפרסומים לעיל אינם מהווים ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות ו/או הצעה להשקעה ו/או הצעה לציבור לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, תשנ"ה-1995 ולפי חוק ניירות ערך, תשכ"ח-1968. המידע באתר אינו מהווה הצעה להשקעה, וכן המידע אינו מהווה תחליף לשיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין במידע המובא באתר כדי להוות התחייבות לתשואה עודפת ואין בתשואות העבר בכדי להבטיח תשואה דומה בעתיד. בקבלת החלטת השקעה במסגרת הפרסומים לעיל, על המשקיעים/המשתמשים לסמוך על בדיקה שהתבצעה על ידם בלבד אודות ההשקעה ותנאיה, לרבות יתרונות וסיכונים הכרוכים בהשקעה, ועליהם לפנות לקבלת ייעוץ מיועצים מתאימים בנוגע לסוגיות משפטיות, חשבונאיות, כספיות, ענייני מיסוי וכן כל סוגיה אחרת הקשורה לביצוע ההשקעה.

שתף כתבה