בניית תקציב

הגדרת תקציב היא צעד משמעותי שאנשים עושים כדי לשלוט במצב הכלכלי שלהם. הרעיון יכול להיות מעט מרתיע, אבל אם תבינו את המטרה שעומדת מאחורי בניית התקציב, הרי שמהר מאוד תגלו שמדובר בכלי יעיל ופשוט שיעזור לכם להתנהל נכון מבחינה כלכלית ולשפר את איכות החיים שלכם.
זו השיטה:

1. הגדירו יעדים
להרכיב לעצמכם תקציב חודשי, שנתי או אפילו תקופתי, מבלי להגדיר לעצמכם מטרות ויעדים זה בזבוז של זמן. אם התקציב הוא פרטי או מקצועי, אין זה משנה - היעדים צריכים להיות ברורים ומסגרת הזמן צריכה להיות תחומה.
למשל: תקציב שנתי לצורך קיצוץ בהוצאות חשמל, תקציב עשור לצורך הגדלת חיסכון הפנסיה, תקציב חודשי לצורך אפשרות כלכלית לנסוע לחופשה בקיץ או תקציב לשמירת המצב הנוכחי כפי שהוא...
הגדרת המטרות והיעדים תעניק לכם את המוטיבציה הנכונה לעמוד בהם.  

2. קחו בחשבון מקורות הכנסה והוצאות שוטפות
בניית תקציב היא כלי פרקטי, לכן חשוב מאוד שתפרסו את מקורות ההכנסה לצד ההוצאות השוטפות כדי לדעת את ה"נטו" שיש לכם. רק כאשר פרסתם את סך ההכנסות וההוצאות, תוכלו להתבונן בצורה מעשית על ההתנהלות הכלכלית שלכם ולבחון האם ניתן לערוך בה שינויים.
למשל: האם אפשר לקצץ במקום מסויים או לחסוך במקום אחר? האם  יש צורך להגדיל את ההכנסה כדי שתתאים לאורח החיים הרצוי או בכלל לשנות את הגדרת יעדי התקציב?

3. הרכיבו לעצמכם תקציב:

• בשלב הראשון, ערכו לעצמכם טבלה נגישה.
  אם נוח לכם לעבוד מול מחשב תוכלו לבנות את הטבלה ב-EXCEL ואם אתם אנשים של עיפרון וסרגל, שרטטו לעצמכם את הטבלה על דף נייר. כך או כך, ביחרו אמצעי שיהיה לכם נגיש ונוח לחזור אליו מפעם לפעם.
   
• בשלב השני, חלקו את הטבלה להוצאות והכנסות.
  את טבלת ההכנסות שרטטו בראש העמוד, תוך שאתם מקפידים להדגיש בצבעים שונים את סך ההכנסה התקופתית שלכם (בהתאם ליעדים שהגדרתם).
  למשל: הכנסה שנתית ברוטו היא 100,000 ש"ח (לצבוע בצבע אחד) אל מול הכנסה שנתית נטו שהיא 60,000 ש"ח (לצבוע בצבע אחר).
  את טבלת ההוצאות חלקו לפי הוצאות קבועות, קופות חיסכון, הוצאות משתנות, תקציב חירום וכו'...
  למשל: מתוך ה-60,000 ש"ח נטו ידוע על 5000 ש"ח שמופרשים לקופת חיסכון, 1000 ש"ח לפנסיה, 1200 ש"ח הוצאות חשמל וכן הלאה...

• בשלב השלישי, חלקו כל אחת מהקטגוריות ל-5 עמודות:
  שם ההוצאה / סכום ההוצאה הנוכחית / סכום ההוצאה האידיאלית / נטו וחיסכון / הצעת ייעול. למשל:
  שם ההוצאה: גננות וטיפוח החצר
  סכום ההוצאה הנוכחית: 2400 ש"ח בחצי שנה.
  סכום ההוצאה האידיאלית: 1200 ש"ח בחצי שנה.
  נטו וחיסכון: 1200 ש"ח - 50%
  פיתרון חסכוני: להזמין את הגנן אחת לחודש ולא אחת לשבועיים.

• בשלב הרביעי, צרו לעצמכם שורה בסוף טבלת התקציב שסוכמת את עמודת נטו וחיסכון, כדי לדעת האם מגמת החיסכון מספיקה.
   
• בשלב החמישי, צפו לתוצאות מיידיות. מרגע שההכנסות וההוצאות שלכם פרוסים לפניכם, אין הפתעות! הכול ידוע ומכאן המגמה היחידה היא שיפור. 

הפכו את טבלת התקציב לכלי שימושי!
זה אומנם נראה מורכב ודורש ירידה לפרטים הקטנים, אך היתרון בבניית תקציב הוא שעושים את זה רק פעם אחת -  פעם אחת טובה, מוקפדת ויעילה!
אחרי שטבלת התקציב קיימת, להזין או לעדכן את הנתונים זו כבר לא בעיה.
עשו את המאמץ, זה בהחלט שווה את זה!