המידע שאתם מוכרחים להכיר בכל הנוגע לביטוח סעודי

לאחר הסערה שהתחוללה בעקבות הביטוח הסעודי הקולקטיבי, אשר הותירה לא מעט קשישים ללא כל יכולת לעמוד בתשלומים הנדרשים בכדי לזכות ברמת חיים ראויה ומכובדת, חשוב מאוד שתקדישו מספר דקות לקריאת הכתבה הבאה. לא מעט אנשים נמנעים מהנושא, עקב גילם הצעיר או מתוך הדחקה, אך עליכם להכין את עצמכם לכך שכל ישראלי רביעי שעבר את גיל 65 יהפוך בצורה כזו או אחרת לסיעודי. לכן רצוי שתתוודעו לצעדים אותם יש לנקוט בכדי לאפשר לעצמכם וליקיריכם לחיות בכבוד שהרווחתם ביושר.

• לאחר ההערכה הבריאותית שתבצע חברת הביטוח, תתבקשו למלא טופס הכולל את הבעיות הבריאותיות שלכם. עליכם לזכור לא להסתיר או להחסיר דבר ולציין את כל ההיסטוריה הרפואית שלכם עד כה, כולל מחלות תורשתיות שקיימות במשפחתכם וידועות לכם. חשוב לציין את כל אלה מאחר והסכום שתתבקשו לשלם יהיה תלוי הן בגילכם והן במצבכם הבריאותי. זאת אומרת שככל שהנתונים הבריאותיים שלכם פחות "לטובתכם", תאלצו לשלם סכום גבוה יותר מאשר אדם בריא יותר. ידיעה על כך עלולה להעלות בראשכם רעיון להסתיר את המצב הבריאותי המלא בכדי להוזיל את עלות הביטוח , אך הבעיה היא שבמידה ואותה מחלה שלא ציינתם תתפרץ ותוביל לצורך בטיפול סעודי, חברת הביטוח תתנער מכם, מהסיבה הפשוטה שלא ציינתם מידע זה בטופס הראשוני. 

• חשבו היטב איזה סוג ביטוח סעודי אתם מעוניינים לרכוש; כזה שיכסה אתכם לשארית חייכם, או שאולי ביטוח שניתן לנצל במשך 5-3 שנים, כשהסכומים הנגבים בכל חודש עולים בהתאם. 

• עליכם לוודא שהביטוח הסעודי מכסה מקרה של תאונת עבודה או תאונת דרכים שתביא אתכם למצב של אי יכולת לתפקד באופן עצמאי. 

• בדקו את זמן ההמתנה שיש לחכות עד שהביטוח הסיעודי נכנס לתוקף. תקופת ההמתנה נעה בין 90-30 יום, שזהו זמן משמעותי עבור מבוטח שאיבד את יכולת התפקוד העצמאית שלו. השתדלו להגיע להסדר המציע את זמן ההמתנה הקצר ביותר. 

לאחר שסקרנו את התהליך אותו יש לבצע לפני החתימה על חוזה הביטוח הסעודי, חשוב שתכירו את הזכויות המגיעות לכם מהמוסד לביטוח לאומי ואת אפשרויות הביטוח השונות; ביטוח בקופת חולים, ביטוח פרטי ובנוסף, הזכויות שמגיעים לכם מהמדינה במידה ויש צורך במעבר לבית אבות סעודי. 

• לאחר שתגישו את הטפסים, יגיע אליכם איש מקצוע (אח או פיזיותרפיסט) מטעם הביטוח הלאומי, שיבדוק לפי קריטריונים קבועים את רמת התפקוד שלכם, מה שיקבע את דרגת הגמלה שמגיעה לכם. תדרשו לבצע מול איש המקצוע פעולות יומיומיות כגון; ללכת, להתלבש, לאכול, להתרחץ וכדומה. במידה ומדובר בתובע מעל גיל 90, זכותו לבקש הערכה שתבוצע על ידי רופא או מומחה בגריאטריה ללא עלות. השתדלו לכלול במפגש אדם נוסף מהמשפחה, שיהיה עד לבדיקה שנעשית בבית, וכפי שצוין קודם לכן, רצוי לתעד את הבדיקה לאחר שעדכנתם את איש המקצוע שהמפגש מתועד, וקיבלתם את אישורו. 

• יש לציין כי מי שמתגורר בדיור מוגן או בבית אבות לא זכאי לקבל את הקצבה. בנוסף, מבקש הקצבה לא יעבור את סכום ההכנסה אותו קבעה המדינה ב"מבחן ההכנסות". על הסכום להיות נמוך מ-9,260 ש"ח ליחיד, ו-13,890 ש"ח לזוג. במקרה שההכנסה עולה על סכומים אלה הגמלה תופחת בשיעור של 50%. במידה והתובע מקבל קצבה מסוימת מביטוח לאומי, עליו לוותר עלייה, למעט קצבה חודשית הקשורה לרדיפות הנאצים. 

• בשלב זה חשוב להזכיר גם את האפשרות לבקש גמלת סיעוד זמנית שתקפה ל-60 יום, במקרה של שבר או מחלה קשה. את הטופס מגישים דרך בתי החולים.

• במידה ויש לכם ביטוח סעודי באחת מקופות החולים, אל תעברו לקופת חולים אחרת, עד שלא תוסדר ההצעה של פוליסה אחידה בכל קופות החולים, שהועלתה על ידי המפקחת על הביטוח דורית סלינגר. במידה ותהייה פוליסה אחידה, סכום הביטוח והתנאים יהיו זהים בכל קופות החולים, בהתאם לגילכם ולמצב הבריאותי שלכם, ולא תצטרכו להתעסק זמן רב בהשוואות בין המוסדות השונים, תוכלו לעבור ללא בעיה לקופת חולים אחרת, וכספכם יישמר.

• לפני שאתם חותמים על ביטוח סעודי בקופות החולים, עליכם לבדוק את תנאי חידוש הפוליסה; האם לחברת הביטוח יש אפשרות להפסיק את הביטוח בשלב מסוים ולהתנער בכך מהמבוטח שלה? במידה ומצוין בחוזה כי יש לחברת הביטוח אפשרות לא לחדש את הפוליסה, אל תחתמו על ביטוח שכזה. משמעות הדבר היא שברגע שהם יפסיקו לבטח אתכם, כל הכסף שהושקע עד כה ייעלם כלא היה. לכן אל תסתפקו בחיפוש אחר האותיות הקטנות שבטופס ההתחייבות, אלא שאלו את הנציג באופן ישיר האם באפשרותם להפסיק את הביטוח בכל שלב בהמשך החיים.

• חברות הביטוח שלא ממהרות להאמין לכל אדם שמגיש בקשה לגמלת סיעוד, יעשו לא מעט בדיקות בכדי לוודא האם התובעים אכן לא יכולים לתפקד באופן עצמאי. במקרים רבים אנשים שאכן לא מסוגלים להתנהל בגפם יקבלו דחייה מחברות הביטוח, מה שייאלץ אותם ואת משפחתם לשאת בעול הכלכלי שעלול להוביל לקריסתם. על כן עליכם להכיר פרט מאוד חשוב; ברגע שהחלטתם להיכנס לתהליכים משפטיים עם חברת הביטוח, התהליך עלול להיות ארוך ומסועף, אך עם זאת הכרחי. חברות הביטוח מודעות לעובדה שהבירוקרטיה מתישה את המבוטחים ומשפחתם ומקווים שתוותרו, אך בשלב כזה או אחר הם יאלצו להודות שהכסף מגיע לכם, ויציעו פשרה. ברגע שהפשרה הועלתה זה אומר שכל הסכום הכספי מגיע לכם, וכי הם מודים בכך שלא היו ישרים. עם זאת הבחירה במקרה הזה נתונה בידיכם: האם להמשיך את התהליך המשפטי עד לכדי זכייה מלאה, או שמא לקבל את הפשרה בכדי לאפשר למבוטח לנהל חיים שקטים ורגועים, בידיעה שאינו מהווה נטל כלכלי על אף אדם.  

בית אבות סעודי

• מומלץ להתחיל לשלם על ביטוח פרטי בגיל צעיר ככל הניתן (30 לערך), מהסיבה שההסדר הכספי אליו תוכלו להגיע יהיה נוח יותר, מאחר ומדובר בדרך כלל באנשים בריאים. אין ספק שהמחירים יעלו בהמשך בהתאם לגילכם ולמצבכם הבריאותי, אך זה מה שמוביל אותנו לסעיף השני.

• ווידוא ערך הסילוק לפני החתימה על הביטוח: עליכם להבין שתכנון הביטוח הסעודי הוא כמו כל תכנון פיננסי שאנו מבצעים במהלך החיים, ולכן חשוב לדעת מה יקרה במידה ולא תוכלו לעמוד יותר בתשלומים שהביטוח הפרטי דורש. ערכי הסילוק הם ערכים כספיים שנגזרים מהסכום ששילם המבוטח עד לרגע שהפסיק לחדש את הפוליסה. זאת אומרת שבמידה והפסקתם את הביטוח לאחר 20 שנה לדוגמה, הסכום שהשקעתם עד כה לא נעלם, ותוכלו לקבל חלק ממנו במקרה הצורך. יש לציין כי ערכי הסילוק מוצעים רק בביטוחים אישיים, ופוליסות פרטיות עם דמי ביטוח משתנים (פרמיה) הם ללא ערכי סילוק. זו הסיבה לכך שעליכם לוודא עם נציג הביטוח מה הם ערכי הסילוק, כדי שתדעו לבצע את השיקולים שלכם ולהיערך ככל הניתן למצב שכזה.